Madri, Espanha. A Uni\u00e3o Europeia atualizou h\u00e1 duas semanas as regras de seu setor banc\u00e1rio, no que pode ser uma revolu\u00e7\u00e3o financeira no continente \u2013 por ora, implementada em sil\u00eancio, sem alarde p\u00fablico.<\/p>\n
A mudan\u00e7a est\u00e1 relacionada ao PSD2, sigla para a segunda Diretriz de Servi\u00e7os de Pagamento, em vigor desde 13 de janeiro. Bancos agora t\u00eam de compartilhar com terceiros os dados de seus clientes, perdendo com isso a exclusividade de informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias como padr\u00f5es de gastos e de empr\u00e9stimos.<\/p>\n
Nesse novo marco, conhecido como \u201copen banking\u201d, empresas de fora do setor banc\u00e1rio poder\u00e3o competir com servi\u00e7os financeiros, raz\u00e3o pela qual os bancos resistiram \u00e0 transforma\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O contexto beneficia de imediato as startups e as empresas de tecnologia financeira (\u201cfintechs\u201d, no jarg\u00e3o) que t\u00eam se preparado \u00e0s novas regras, em especial no Reino Unido, onde as autoridades regulat\u00f3rias criaram normas espec\u00edficas. N\u00e3o h\u00e1 previs\u00e3o para que essa regula\u00e7\u00e3o chegue ao Brasil.<\/p>\n
\u201cO \u2018open banking\u2019 devolve o poder aos consumidores\u201d, diz Christoph Rieche, presidente-executivo da startup brit\u00e2nica Iwoca. A Iwoca oferece cr\u00e9dito a pequenas empresas sem ter de passar por bancos e, desde 2012, j\u00e1 atendeu 15 mil firmas, movimentando \u00a3 300 milh\u00f5es (R$ 1,3 bilh\u00e3o). A empresa tem 180 funcion\u00e1rios.<\/p>\n
TAXAS ATRAENTES<\/p>\n
Antes do \u201copen banking\u201d, os clientes da Iwoca tinham de enviar sua informa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria para ser analisada, com o risco de haver fraudes e atrasos. Agora, os pr\u00f3prios bancos formatam essa informa\u00e7\u00e3o e a compartilham com a startup, acelerando a tomada de decis\u00e3o na hora de conceder ou n\u00e3o o cr\u00e9dito.<\/p>\n
Assim, as taxas cobradas podem ser mais atraentes.<\/p>\n
Essa \u00e9 uma aplica\u00e7\u00e3o espec\u00edfica do \u201copen banking\u201d e, como boa parte do debate dos \u00faltimos meses, os detalhes ainda s\u00e3o relativamente desconhecidos para os clientes m\u00e9dios, que n\u00e3o entendem por completo como as regras funcionam \u2013 um dos desafios dessa revolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
H\u00e1 outras possibilidades, por\u00e9m, e a expectativa \u00e9 que, nos pr\u00f3ximos meses, os processos se tornem mais transparentes para os consumidores. Por exemplo, Rieche sugere que clientes poder\u00e3o ter acesso a uma base de dados para comparar seus gastos com os de outras pessoas morando na mesma regi\u00e3o.<\/p>\n
\u201cAssim, poder\u00e3o ver o quanto outros consumidores gastam com telefone, com servi\u00e7os banc\u00e1rios e o quanto seus investimentos rendem\u201d, explica.<\/p>\n
Grande parte dos aplicativos dispon\u00edveis hoje para clientes europeus, a partir das regras do PSD2 e do \u201copen banking\u201d brit\u00e2nico, partem justamente da ideia de ajudar no controle de gastos.<\/p>\n
Instalando um programa em um celular, por exemplo, \u00e9 poss\u00edvel ter acesso direto \u00e0 informa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria de mais de uma conta simultaneamente, mesmo que sejam de bancos concorrentes. O aplicativo pode ajudar a programar melhor os gastos.<\/p>\n
O pouco conhecimento das regras do \u201copen banking\u201d alimenta receios como permitir que um aplicativo tenha acesso direto a seus dados banc\u00e1rios. Empresas do setor esperam agora que governos e autoridades regulat\u00f3rias fa\u00e7am as devidas campanhas de conscientiza\u00e7\u00e3o.
\nSeguran\u00e7a \u00e9 um entrave para projeto<\/p>\n
O PSD2 e as regras espec\u00edficas do Reino Unido foram desenvolvidos de maneira com que fossem t\u00e3o seguros quanto o internet banking atual, mas o projeto ainda est\u00e1 em suas primeiras etapas e tomar\u00e1 dois anos at\u00e9 ser implementado.<\/p>\n
\u201cH\u00e1 bastante medo no mercado, porque os bancos n\u00e3o queriam que os dados estivessem dispon\u00edveis, j\u00e1 que perderiam sua vantagem com isso\u201d, diz Shefali Roy, chefe de opera\u00e7\u00f5es da startup brit\u00e2nica True Layer.<\/p>\n
A firma, que tem 12 funcion\u00e1rios, desenvolve as chamadas API (Interfaces de Programa\u00e7\u00e3o de Aplicativos) \u2013 a tecnologia que empresas usam para acessar informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n
Companhias como a True Layer s\u00e3o essenciais para o \u201copen banking\u201d funcionar, porque desenvolvem os protocolos de seguran\u00e7a utilizados por outras firmas na hora de criar os aplicativos para consumidores.<\/p>\n
Flash<\/p>\n
No pa\u00eds. No Brasil, n\u00e3o h\u00e1 regulamenta\u00e7\u00e3o espec\u00edfica, mas alguns bancos come\u00e7am a testar aplica\u00e7\u00f5es baseadas no conceito do \u201copen banking\u201d. O Banco Central j\u00e1 sinalizou que o modelo europeu pode servir de refer\u00eancia para uma eventual proposta de regula\u00e7\u00e3o local.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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